cláusula suelo

La cláusula suelo también conocida como suelo hipotecario está relacionada con la contratación de un préstamo hipotecario. Esta cláusula establece un mínimo a pagar en las cuotas mensuales de la hipoteca, aunque los intereses acordados con la entidad financiera estén por debajo o bien hayan bajado. El tipo de interés que se fija en la mayoría de las hipotecas suele ser el Euribor, aunque pueden existir otros tipos como el IRS (Interest Rate Swap) o el IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios), más un diferencial que suele variar en cada entidad financiera.

Pongamos por caso que tienes una hipoteca con una cláusula suelo de un 3% y el Euribor se encuentra a un 4%. Supongamos que la cuota es de 400€ al mes, sin embargo, el mes siguiente el Euribor cae a un 2%. En este caso, tu cuota mensual se calculará sobre un 3% porque la cláusula suelo establece que debes pagar este importe aunque el Euribor esté por debajo de este porcentaje.

En muchos casos, los bancos han optado por la eliminación de la cláusula suelo, pero en la mayoría de los casos, no la eliminan o por el contrario, no quieren devolver los importes abonados de más.

Esto supone una limitación en la bajada de las cuotas del comprador cuando los tipos de interés se reducen, ocasionando un perjuicio económico para el usuario que se ve obligado a pagar más dinero cada mes.

Estas cláusulas suelo cuentan también con un ‘techo’, es decir, un límite máximo de intereses a pagar, sin embargo, este valor suele estar por encima de los valores habituales del mercado por lo que no suele ser efectiva.

Aconsejamos que todos los clientes que tengan una cláusula suelo contacten con abogados especialistas en cláusula suelo para solicitar asesoramiento. En Bufete Rosales somos especialistas en derecho bancario, puede contactarnos en el 91 550 15 15 o por email a info@bufeterosales.es

¿Es legal que se apliquen este tipo de cláusulas en las hipotecas?

El Alto Tribunal no declara ilegal este tipo de cláusulas suelo. Lo que sucede en estos casos es la anulación de la misma debido a que el banco no informó de manera correcta y clara de su existencia en el contrato. Será ilegal cuando tengan un carácter abusivo y no se haya informado al cliente debidamente.

Las entidades bancarias están obligadas a explicar todas las condiciones del contrato hipotecario, haciéndolo entendible para el cliente ysiendo totalmente transparente la información proporcionada.

¿Tengo “cláusula suelo” en mi hipoteca?

Para saber si se aplica o no la cláusula suelo en la hipoteca, hay que revisar la escritura del préstamo hipotecario. Alguno de los elementos para reconocer esta cláusula son los epígrafes con nombres como “limites a la aplicación del interés variable” “límite de la variabilidad” o “tipo de interés variable”, posteriormente vendrá especificado la existencia de un interés suelo y un interés techo.

Puedes encontrar también esta información en un recibo del banco.

En general, si no has tenido una rebaja de la cuota de tu hipoteca a partir del 2009, es probable que tengas incluida la cláusula suelo.

Otro de los aspectos que tenemos que tener en cuenta es la oferta vinculante. Este documento detalla las condiciones del préstamos hipotecario y se entrega cuando se va a contratar la hipoteca para poder ser examinado con tranquilidad y con detalle todas las cláusulas del contrato antes de ser firmado ante notario. La ley obliga a las entidades bancarias a entregar la oferta vinculante 10 días antes de la firma ante notario en los préstamos inferiores a 150.253,03 euros.

¿Qué debo hacer para eliminar la cláusula suelo?

Para poder eliminar del contrato esta cláusula debemos , en primer lugar, solicitar un acuerdo extrajudicial con la entidad financiera con la que tenemos firmada la escritura, a través de una mediación para solicitar la eliminación de la cláusula. En primer lugar debemos poner una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente (SAC) de la entidad, solicitando su anulación y la devolución de las cantidades de cobradas de más. Si no hubiera contestación, podemos remitir la reclamación ante el Banco de España donde tendremos que informar de los trámites realizados hasta el momento. Si el Banco de España no se pronuncia o no da una solución ante la queja presentada, debemos poner nuestro caso en manos de un abogado.

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