La cláusula suelo tras el Real Decreto 1/2017

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ANTONIO MAGRO NOGALES
Abogado

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Pasado ya medio año desde que el Gobierno aprobó el Real Decreto-Ley 1/2017, de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo, el balance que se puede hacer hasta la fecha es claro: se han alcanzado muy pocos acuerdos con los clientes y las entidades bancarias han ganado tiempo para hacer frente a las demandas judiciales que se le avecinan.

El mecanismo establecido en el Real Decreto no es ni rápido ni ágil. Al presentar las reclamaciones previas a la interposición de demanda nos encontramos con todo tipo de trabas y dificultades por parte de las entidades de crédito que hacen que alcanzar un acuerdo sea extremadamente difícil. Obligación de acudir a una determinada sucursal, que la firma de la solicitud sea a nombre del titular y no de su abogado (aún cuando se actúa con poderes), o presentarla personalmente en la oficina, son sólo algunas de las excusas y problemas que se pueden citar tras estos meses en los que la norma ha estado en vigor.

Pocas entidades son las que han ofrecido a sus clientes el dinero que verdaderamente les correspondía. De este modo, el porcentaje de éxito extrajudicial en Bufete Rosales es ínfimo: menos del veinte por ciento.

¿Y qué contestan, por tanto, las entidades tras presentar el cliente la reclamación? La mayoría rechaza la posibilidad de llegar a un acuerdo, siendo los motivos de lo más variado: por haber amortizado el préstamo, por haber realizado una novación, porque se asesoró al cliente, supuestamente, de forma correcta… Otras respuestas posibilitan acuerdos a la baja, ofreciendo mucho menos de lo que lo que realmente pagó de más. Además, y por si fuera poco, establecen medidas compensatorias distintas a la devolución del efectivo, tales como amortizaciones de capital o rebajas del diferencial a futuro.

Las entidades deberían desglosar el cálculo efectuado con las cantidades abonadas de más según el Real Decreto. No obstante, nos encontramos con que las propuestas de acuerdo se realizan de forma verbal, por teléfono, y con poco plazo para que el cliente pueda aceptar o valorar el acuerdo. Además, cuando los clientes rechazan las propuestas a la baja que les formulan las entidades, éstas suelen “recapacitar” y ofrecer un acuerdo mejor para los intereses de aquellos, convirtiendo el mecanismo que establece la norma en una suerte de mercadillo.

Agotada la vía extrajudicial, queda acudir a la judicial para recuperar el dinero pagado de más. Será la justicia la que determine, caso a caso, el impacto, alcance e incidencia que tuvo la inclusión de una cláusula suelo en un préstamo hipotecario. El Real Decreto, como vemos, sirvió para poco.

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