En la actualidad se están incrementado las demandas para la eliminación de la cláusula suelo que supone un nuevo abuso de las entidades bancarias, tras el caso de las acciones y preferentes de diferentes entidades financieras. En Bufete Rosales, hemos ganado varias sentencias que obligan a las entidades bancarias a eliminar las cláusulas suelo y devolver con carácter retroactivo las cantidades pagadas de más al banco. Sin embargo, todavía hay muchos afectados que desconocen la posibilidad de demandar a las entidad financieras por la cláusula suelo, a continuación vamos a explicar en qué consiste esta cláusula y qué debemos hacer para eliminarla.
¿Qué es la cláusula suelo?
La cláusula suelo también conocida como suelo hipotecario está relacionada con la contratación de un préstamo hipotecario. Esta cláusula establece un mínimo a pagar en las cuotas mensuales de la hipoteca, aunque los intereses acordados con la entidad financiera estén por debajo o bien hayan bajado. El tipo de interés que se fija en la mayoría de las hipotecas suele ser el Euribor, aunque pueden existir otros tipos como el IRS (Interest Rate Swap) o el IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios), más un diferencial que suele variar en cada entidad financiera.
Pongamos por caso que tienes una hipoteca con una cláusula suelo de un 3% y el Euribor se encuentra a un 4%. Supongamos que la cuota es de 400€ al mes, sin embargo, el mes siguiente el Euribor cae a un 2%. En este caso, tu cuota mensual se calculará sobre un 3% porque la cláusula suelo establece que debes pagar este importe aunque el Euribor esté por debajo de este porcentaje.
Esto supone una limitación en la bajada de las cuotas del comprador cuando los tipos de interés se reducen, ocasionando un perjuicio económico para el usuario que se ve obligado a pagar más dinero cada mes.
Estas cláusulas suelo cuentan también con un ‘techo’, es decir, un límite máximo de intereses a pagar, sin embargo, este valor suele estar por encima de los valores habituales del mercado por lo que no suele ser efectiva.
¿Es legal que se apliquen este tipo de cláusulas en las hipotecas?
El Alto Tribunal no declara ilegal este tipo de cláusulas suelo. Lo que sucede en estos casos es la anulación de la misma debido a que el banco no informó de manera correcta y clara de su existencia en el contrato. Será ilegal cuando tengan un carácter abusivo y no se haya informado al cliente debidamente.
Las entidades bancarias están obligadas a explicar todas las condiciones del contrato hipotecario, haciéndolo entendible para el cliente y siendo totalmente transparente la información proporcionada.
¿Tengo “cláusula suelo” en mi hipoteca?
Para saber si se aplica o no la cláusula suelo en la hipoteca, hay que revisar la escritura del préstamo hipotecario. Alguno de los elementos para reconocer esta cláusula son los epígrafes con nombres como “limites a la aplicación del interés variable” “límite de la variabilidad” o “tipo de interés variable”, posteriormente vendrá especificado la existencia de un interés suelo y un interés techo.
Puedes encontrar también esta información en un recibo del banco, como se muestra en el ejemplo. Si aparece un tipo de interés mínimo entonces tendrás una cláusula suelo en tu hipoteca.
En general, si no has tenido una rebaja de la cuota de tu hipoteca a partir del 2009, es probable que tengas incluida la cláusula suelo.
Otro de los aspectos que tenemos que tener en cuenta es la oferta vinculante. Este documento detalla las condiciones del préstamos hipotecario y se entrega cuando se va a contratar la hipoteca para poder ser examinado con tranquilidad y con detalle todas las cláusulas del contrato antes de ser firmado ante notario. La ley obliga a las entidades bancarias a entregar la oferta vinculante 10 días antes de la firma ante notario en los préstamos inferiores a 150.253,03 euros.
¿Qué debo hacer para eliminar la cláusula suelo?
Para poder eliminar del contrato esta cláusula debemos , en primer lugar, solicitar un acuerdo extrajudicial con la entidad financiera con la que tenemos firmada la escritura, a través de una mediación para solicitar la eliminación de la cláusula. En primer lugar debemos poner una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente (SAC) de la entidad, solicitando su anulación y la devolución de las cantidades de cobradas de más. Si no hubiera contestación, podemos remitir la reclamación ante el Banco de España donde tendremos que informar de los trámites realizados hasta el momento. Si el Banco de España no se pronuncia o no da una solución ante la queja presentada, debemos poner nuestro caso en manos de un abogado.
¿Cómo puede ayudarme Bufete Rosales?
En Bufete Rosales ayudamos a todos las personas que tienen una cláusula suelo en su hipoteca a reclamar ante la entidad bancaria la eliminación de esta cláusula de su hipoteca y solicitar con carácter retroactivo las cantidades que han pagado de más en sus cuotas. De las reclamaciones que presentamos, el 70% se resuelven extrajudicialmente y el 30% por la vía judicial, ganando en un 100% las sentencias contra las entidades bancarias. Este proceso supone un alivio de las cuotas de los usuarios y un ahorro anual para las familias.
Si deseas información para reclamar a tu entidad bancaria la eliminación de la cláusula suelo, un abogado estudiará tu caso en una cita gratuita y sin compromiso. Llámanos al teléfono 91 550 15 15 o escríbenos a info@bufeterosales.es. ¿Deseas que te llamemos?
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